シーズ社員のリフォーム体験記（2）。詳しい流れがわかります

よそ見せず、早々に物件を決めてしまった私。 中古物件は申込をしてから基本一週間以内に売買契約を交わします。でも買主に購入能力があるかどうか分からないと売主様も不安なので、売買契約の前に住宅ローンの事前審査（＝仮審査）をします。基本的にローンの審査は仲介担当の営業マンにお任せ頂ければ、金利も含めて頑張って銀行と交渉して、通すように動いてくれます！ 事前審査に必要なものは、 1.　審査申込書類に記入する 2.　前年の収入が分かるもの（源泉徴収票など。自営業の方は確定申告書などを、だいたい3期分） 3.　本人確認書類（免許証など） 4.　その他、健康保険証など くらいです。 要はその人の雇用形態や収入で、「いくらまで貸しても大丈夫か」「この人の返済能力はどうか」を銀行が判断するんですね。で、注意点は、もし他にローンやキャッシング、リボ払いがあれば必ず申告すること。必要なら借入明細も提出したりします。他の借入も含めて住宅ローンの限度額を判断するので、正直に言う。ま、言わなくても金融機関には借入状況が丸見えなので、「このくらい大丈夫っしょ」と自己判断せずに、ぜんぶ担当の営業マンに伝えたうえで審査にのぞんで下さいね。 私は自分で住宅ローンの手続きをしましたが、営業していた頃、お客様の住宅ローン審査の結果待ちでドキドキしていた時の気持ちを思い出しました・・・。さらに自分のこととなると、大丈夫と分かっていてもやっぱりドキドキします。「し、しらない借入が出てきたらどうしよう・・」とか　笑。心配してしまいました。 1日で無事に事前審査もとおり、売買契約と相成りました。岡本営業所の方が都合が良かったので、岡本の契約室にて。 ではここで改めて・・・「中古購入＋リフォーム」の流れはだいたいこんな感じです。 ↓↓↓ リフォームローンを借りる場合、銀行によって金消の回数やタイミングが違います。私は本体ローン＋一部リフォームローンも借りたんですが、事前審査は1回（全部まとめた金額で）、本審査もまとめて1回。金消契約とローン実行はそれぞれ分けて行いました（ちなみに「金消」っていうのは、銀行さんとお金を借りる契約をすることです）。 リフォームの最終金額は打合せが煮詰まらないと決まらないんですけど、事前審査の段階で概算の金額が必要だったので、山村Lにお願いして出してもらいました。事前審査より本審査の方がローンの金額が増えちゃうと困るので、多めに借りる前提で事前審査をかけておきます。最終的にローンを組む金額や銀行をどこにするか・・は、本審査の段階で決めれば大丈夫。 「中古×リフォーム」の場合、かかるお金は3種類。 1.　本体金額（売主様に払う売買代金） 2.　諸費用（固定資産税の日割や登記費用、火災保険、仲介手数料など） 3.　リフォーム金額 これらを自己資金で賄うか、全部ローンにするか一部だけローンを組むか。あと引っ越し代とか家具・家電の買い替えも発生しますからね・・・とても悩むところですが・・・ 私は、「毎月自分は、家にいくらまでお金をかけられるか」というのを冷静に考えるのが必要だと思います。自分の人生設計も含めて、今後の家計を想像することが大切かと。 あと、30年～35年ローンを組むってだけで腰が引けてしまう方が多いですが、ローンを組むことは「欲しいものを手に入れるための手段」であって、全然悪いことではありません。ローンに振り回されるのがダメなのです。自分でコントロールできる範囲の支払いなら、どうにでもなります。余裕があれば、繰り上げ返済もできるし。 お金の話ばっかりになってしまいましたが、住宅購入は、これまでの自分の生活を振り返り、今後の生活方針を決めていくターニングポイントだと私は思います。 というわけで、ローンも通り売買契約も終了。 ↓↓↓設計の和食さんに現況図面もひいてもらって、「どんな間取りにしよっかな～」とのんびり考え始めました。 でも、ここからリフォームの打ち合わせが本格的に始まって、しかも予定より決済が早まって、超忙しくなる！（ということをこの時点の私はまだ知らない・・・） 次回から、山村Lの活躍が始まりまーす。